Kliknutím na tlačítko "Přijmout" souhlasíte s ukládáním souborů cookie do vašeho zařízení za účelem zlepšení navigace na webu, analýzy používání webu a pomoci při našich marketingových aktivitách. Další informace naleznete v našich Zásadách ochrany osobních údajů.
možnostiOdmítnoutPřijmout
Centrum předvoleb ochrany osobních údajů
Když navštívíte webové stránky, mohou ukládat nebo načítat data ve vašem prohlížeči. Toto ukládání je často nezbytné pro základní funkčnost webových stránek. Ukládání může být použito pro marketing, analýzu a personalizaci stránek, například pro ukládání vašich preferencí. Ochrana soukromí je pro nás důležitá, proto máte možnost zakázat určité typy ukládání, které nemusí být nezbytné pro základní fungování webových stránek. Zablokování kategorií může mít vliv na vaše používání webových stránek.
Odmítnout všechny cookiespovolit všechny cookies
Správa předvoleb souhlasu dle kategorie
Základní
Vždy aktivní
Tyto položky jsou nutné k zajištění základních funkcí webu.
Marketing
These items are used to deliver advertising that is more relevant to you and your interests. They may also be used to limit the number of times you see an advertisement and measure the effectiveness of advertising campaigns. Advertising networks usually place them with the website operator’s permission.
Analytika
Tyto položky pomáhají provozovateli webových stránek pochopit, jak jeho webové stránky fungují, jak s nimi návštěvníci pracují a zda se na nich nevyskytují technické problémy. Tento typ úložiště obvykle neshromažďuje informace, které by identifikovaly návštěvníka.
Potvrdit mé preference a zavřít
Nekrachni Icon
Úvod
Co děláme
Mobilní aplikace

Vizuálně hravou formou vzděláváme v oblasti finanční gramotnosti a budujeme denní návyky.

Blog & Newsletter

Vzděláváme o financích skrze propracované články a pravidelné newslettery.

Materiály pro učitele

Vytváříme didaktické materiály pro učitele a pracovní listy pro žáky přímo do vyučovacích hodin.

O nás
O Nekrachni

Pomáháme mladým lidem finančně dospět.

Kariéra

Neustále hledáme nové členy do naše týmu. Přidej se!

Blog
Kontakt
Blog
Přidej se k námPodpoř Nekrachni
Přidej se k námPodpoř Nekrachni
Banky
Banky
Banky
Banky
Banky

Jsou tvoje peníze v bezpečí, když banka zkrachuje?

8.8.2023
6
min

Otázka pojištění vkladů v bankách se stala aktuální v souvislosti s nedávným krachem amerických bank, mezi nimiž byla i Sillicon Valley Bank. Mezi lidmi panují obavy, zda jsou jejich peníze v bezpečí. Zkrachují banky i u nás?

V březnu letošního roku se americké bankovnictví zachvělo z představy, že se bude opakovat finanční krize jako v roce 2008, když jedna z největších bank v Americe oznámila krach. Americké centrální bance (Fed) se ale situace podařila stabilizovat. Přesto se téma bezpečnosti vkladů v bankách stalo hot topic i jinde na světě. Dopadne krize i na nás a máme se obávat o vlastní peníze?

Co za krachem Sillicon Valley Bank stálo se dočteš v našem postu na Instagramu

Ovlivní krach amerických bank i český bankovní systém?

Ačkoliv se ukázalo, jak snadné a rychlé je v uvozovkách “sejmout banku” (povíme si později), jde stále o vskutku čerstvé téma. I přesto, že se Americké centrální bance (Fed) podařilo situaci dostat pod kontrolu celkem rychle, Amerika oznámila největší finanční krizi od roku 2008. Jisté důsledky se však mohou projevit i se zpožděním.

Americký bankovní regulátor uzavřel Silicon Valley Bank. Je to největší krach banky ve Spojených státech od finanční krize v roce 2008.

— ČT24 (@CT24zive) March 10, 2023

Je však třeba říci, že v případě Ameriky šlo o specifické situace, které u nás s velkou pravděpodobností nenastanou. Za to můžeme vděčit regulacím nastaveným od České národní banky (ČNB) a Evropského orgánu pro bankovnictví (EBA). V Česku mimo jiné působí speciální instituce, která se právě těmto situacím na finančních trzích snaží předcházet a pokud se tak nepodaří, řeší vrácení vkladů majitelům. Řeč je o GSFT.

Co je o GSFT?
Zkratka označuje Garanční systém finančního trhu. To je zákonem zřízená instituci pro zajištění, správu a použití finančních prostředků určených pro zabezpečení a udržení stability finančního trhu v České republice. Spolupracuje s ČNB, Ministerstvem financí a zahraničními institucemi s obdobným záměrem. Má pod sebou Fond pojištění vkladů a Fond pro řešení krize.

Pokud hrozí, že dojde k ohrožení stability některé z finančních institucí a mohlo by dojít k vyplácení pohledávek z vkladů klientů, jako airbag téhle situace poslouží právě prostředky Fondu pro řešení krize. Ty zároveň pomáhají v situacích, kdy nějaká finanční instituce selhává, nebo se to dá důvodně předpokládat, a není nic a nikdo jiný, kdo by to pravděpodobně odvrátil. O použití fondu rozhoduje ČNB, ačkoliv jde o způsob zajištění větší finanční stability a minimalizace škod bez použití veřejných prostředků, a tím pádem bez větších následků pro ekonomiku. 

‍Peníze se do Fondu řešení krize dostávají ze dvou jiných fondů: 
‍
Jeden z fondů je příspěvkový, tvořen příspěvky finančních institucí získanými z trhu, půjčkami v rámci mechanismů financování řešení krize, ze státních dotací nebo z výpomocí. A ten druhý je provozní, který tvoří hlavně výnosy z investování peněz Fondu pro řešení krize finance z ukončených likvidačních a insolvenčních řízení.

‍Jak se stane, že banka zkrachuje?

To, že banka zkrachuje, velmi často nemá pouze jedinou příčinu. Jde spíše o sled několika událostí, přičemž mezi ty nejkritičtější vyústění situace patří takzvaný “run na banku”, který nedávno položil již zmiňovanou americkou banku. Runu na banku se můžeš účastnit i ty a prozradíme ti, že běžecké boty k tomu nepotřebuješ. Jde o situaci, kdy si velké množství věřitelů dané banky začne masivně vybírat peníze z banky, která je po čase není schopna vydávat, protože je prostě a jednoduše fyzicky nemá. A to všechno proto, že v ní ztratí důvěru.

Peníze, které máme uložené v bance, tam totiž neleží ladem a nečekají, až si pro ně znovu přijdeme. Banka naše uložené peníze dává zpátky do oběhu, například tím, že je dále půjčuje. Run na banku proto může vyústit až k vyhlášení bankrotu dané banky, protože ta musí kvůli vystrašeným vkladatelům prodávat své investice dřív, než bylo původně zamýšleno. Totéž dělají i lidé a nakonec na tom prodělají všichni. Spirála ale přesto pokračuje…

Pokud se ptáš, jestli se to u nás někdy stalo, tak ano. Nejčerstvějším českým případem je Sberbank, která podobným způsobem zkrachovala minulý rok poté, co začala ruská invaze na Ukrajinu. Vkladatelé začali peníze rychle vybírat, protože šlo o ruskou banku, již přestali důvěřovat jednak kvůli napadení Ukrajiny a za druhé kvůli sankcím na Rusko, které způsobily jeho rychlý ekonomický propad. 

Jak se ke Sberbank postavila ČNB se dočteš v jejich postu na Instagramu.

Když banka zkrachuje, jsou v ohrožení tvé peníze?

Ano i ne. Záleží totiž na výši vkladu. Ze zákona jsou vklady fyzických i právnických osob pojištěné, a to v jakékoliv měně i s úroky. Podobně je tomu s vklady u poboček zahraničních bank se sídlem ve členském státě Evropské unie (např. mBank nebo ING Bank), které  jsou pojištěny dle legislativy země, kde mají sídlo, a o výplatu pohledávek z vlaků v ČR se stará GSFT, podle jejich pokynů. 

Zdroj obrázku: garancnisystem.cz

Pojištěny jsou standardní druhy účtů, ale ne ty, které nesou přirozené riziko (jako akcie). To nutně neznamená, že o ně přijdeš. Pokud jde o investice, ČNB stanoví, pod jakou instituci přejdou. Případně (jako u Sberbank) vám peníze z nich v aktuální výši pošlou na účet. V ten moment se může stát, že sice budou ztrátové, ale nepřijdete o vše.

I přesto, že jsou naše vklady pojištěné, může dojít k situaci, kdy finanční instituce zkrachuje a není schopna dostát svým závazkům, nebo soud rozhodl o jejím úpadku (den, ve který se tak stane, označujeme jako rozhodný den). V tuhle chvíli přichází na řadu Fond pojištění vkladů, druhý z fondů GSFT. Fond pojištění vkladů je zdroj prostředků, ze kterého se vyplácí peníze osobám - vkladatelům, kteří je měli v dané instituci uložené. 

Víš, že…
Za svou existenci od roku 1994 už z fondu byla vyplacena náhrada přes 440 000 vkladatelům, celkem ze 14 bank a 6 družstevních záložen, v hodnotě zhruba 71,08 miliard Kč?

Do tohohle fondu přispívají ze zákona všechny banky, stavební spořitelny a družstevní záložny se sídlem v České republice a pobočky bank z jiných než členských zemí EU.

{{odber-newsletteru}}

Do jaké výše jsou tvé vklady pojištěné?

Bohužel, u bank nemáš pojištěné veškeré vklady, aneb vše má své meze… U fyzických osob jsou tyto vklady pojištěné do částky 100 000 EUR (a jejího ekvivalentu České koruny v rozhodný den, podle kurzu ČNB) na jednu fyzickou osobu v jedné bance. Pojištěný vklad ti bude vyplacen v bankách, které mají po Česku mnoho poboček, a to v hotovosti nebo převodem.

Výplata je zahájena nejpozději 7. pracovní den od rozhodného dne a trvá až 3 roky (takže ano, nemusí ti vše být vyplacené na ruku ihned). Pro tuhle základní výplatu není potřeba žádná žádost, jen občanský průkaz.

V některých situacích však může být částka vyšší (až dvojnásobná) - a to, když byla na účet připsána v posledních 3 měsících částka, která pocházela z vypořádání společného jmění manželů z dědictví nebo jiných situací, které najdete na stránkách GSFT. Pozor ale, o zvýšenou výplatu musíš podat žádost do dvou měsíců od rozhodného dne. Pokud pojištění nestačí na všechny tvé vklady, musíš se o zbytek přihlásit v insolvenčním řízení.

Co z toho všeho vyplývá?

Že se o své vklady pravděpodobně nemusíme bát, protože existují mechanismy, které naše peníze před selháním finančních institucí, potažmo před finančními krizemi, chrání. Podle názorů expertů a vývoje trhu, v ČR v současné situaci krach žádné banky nehrozí. 

To ale neznamená, že nemůže dojít k nenadálým situacím ve tvém vlastním životě - a tady se od českého bankovního systému můžeme něčemu přiučit. Vždy se hodí mít bokem nějakou rezervu, nějaké to prasátko (ale ideálně takové, které se dobře úročí), do kterého můžeme sáhnout pro peníze, když se něco stane. 

Zdroj obrázku: unsplash.com

Ve světě financí jsme tví parťáci už od roku 2021. Pokud nás chceš podpořit a pracovat na své finanční gramotnosti spolu s námi, sleduj nás na našich sociálních sítích.

Přihlas se k odběru newsletteru
Přihlásit se k odběru
Přihlas se k odběru newsletteru
Odesláním souhlasíte se zásady ochrany osobních údajů.
Navštivte nyní svůj email a potvrďte odebírání newsletteru. Děkujeme!
Ups! Něco se pokazilo.
Líbil se vám článek?
Sdílejte ho.

Zdroje

  1. ‍https://www.garancnisystem.cz/FRK-vyse-prispevku
  2. https://www.cnb.cz/cs/reseni-krize-na-ft/prispevek-do-mechanismu-pro-financovani-reseni-krize/ 
  3. https://www.penize.cz/tema/garancni-system-financniho-trhu
  4. https://zpravy.aktualne.cz/ekonomika/pady-bank-v-zahranici-sledujeme-neni-duvod-k-panice-rika-sef/r~3b09c128c3e211edbe29ac1f6b220ee8

Další články

předchozí
další
předchozí
další

Nekrachni společně s dalšími získávají téměř 2 miliony EUR od Google.org

News
News
News
News
News
22.11.2023
2
minut

Nezisková organizace Nekrachni získá, kromě grantu také na šest měsíců pro bono podporu týmu odborníků společnosti Google v rámci programu Google.org Fellowship.

Kdy je nejlepší čas začít investovat a jaké investice mohou být vhodné pro začátečníky?

Investování
Investování
Investování
Investování
Investování
15.11.2023
7
minut

Článek se zaměřuje na souvislosti týkající se inflace investování a rozdělení investic na vhodné a méně vhodné pro začátečníky

Dropout aneb na co všechno se připravit potom, co ukončíte studium a přestanete být studentem?

Základy
Základy
Základy
Základy
Základy
15.11.2023
6
minut

Opustit vysokou školu se můžeš rozhodnout z jakéhokoliv důvodu. Není to ale jen tak - na co si dát pozor?

Návod, jak do Norska levně. Co se tu dá dělat zadarmo a proč je nyní Norsko výhodnější než dříve?

News
News
News
News
News
26.10.2023
6
minut

Jak levně na Norsko, jednu z nejdražších zemí v Evropě?

NFT aneb umění, na které si nesáhnete, ani kdybyste mohli. Co způsobilo jeho pád?

Investování
Investování
Investování
Investování
Investování
29.8.2023
6
minut

NFT je často skloňovaný pojem, co se pod ním ale reálně skrývá?

Léto je nejlepší doba, kdy přeprat dluhy a zbavit se exekucí. Nejen proto, že je milostivé!

News
News
News
News
News
29.8.2023
5
minut

Milost pro dlužníky aneb Milostivé léto, které letos proběhne už potřetí. O co jde?

Investice do umění jako jedna z forem diverzifikace portfolia. Nemusíte být miliardáři ani sběratelé.

News
News
News
News
News
29.8.2023
4
minut

Diverzifikace investic je základ. Věděli jste ale, že diverzifikovat můžete i uměním?

Opatrnost se vyplácí. Jaké máme typy pojištění a k čemu slouží?

Základy
Základy
Základy
Základy
Základy
25.6.2023
6
minut

Rozebíráme různé typy pojištění a jejich využití.

Jsou tvoje peníze v bezpečí, když banka zkrachuje?

Banky
Banky
Banky
Banky
Banky
8.8.2023
6
minut

O bezpečí tvých peněz v bankách se stará GSFT. O co jde?

BRICS měna jako hrozba pro americký dolar. Nastane nový světový řád?

News
News
News
News
News
15.6.2023
6
minut

Pět národů spojilo síly a chce útočit na americký dolar. Jak to dopadne?

Jsou výroční bankovky investice a vyplatí se je získat?

Investování
Investování
Investování
Investování
Investování
29.8.2023
4
minut

Speciální bankovky, které jen tak někdo nemá. Co jsou výroční bankovky a jak je získat?

Vydělat si bydlením? 5 zemí, kde ti zaplatí za přestěhování.

News
News
News
News
News
29.8.2023
6
minut

Na světě existují místa, kde ti zaplatí za to, že se tam přestěhuješ. Co za tím stojí?

Přidejte se do listu!

Nepropásněte další článek Nekrachni. Přihlašte se k našemu newsletteru a zlepšujte tak své finanční znalosti. Nejčastěji zasíláme:

krátké články o finanční gramotnosti
novinky v Nekrachni
zajímavé odkazy a informace ze světa financí
Odesláním souhlasíte se zásady ochrany osobních údajů.
Navštivte nyní svůj email a potvrďte odebírání newsletteru. Děkujeme!
Ups! Něco se pokazilo.
Přihlásit se k newsletteru

Odesláním souhlasíte se zásady ochrany osobních údajů.

Navštivte nyní svůj email a potvrďte odebírání newsletteru. Děkujeme!
Něco se pokazilo. Zkuste to prosím znovu.

Jsme nezisková organizace Nekrachni z.ú.

Co děláme
Mobilní aplikaceDidaktické materiályBlog
O Nekrachni
O nás
Kariéra
Nabíráme!
Kontakt
+420 734 261 069jsme@nekrachni.cz
Nekrachni z.ú. © 2023
|
Zásady ochrany osobních údajů
|
Nastavení cookies
Build with 💚 by Nekrachni